परिचय

Saving and investing एक ऐसा विषय है जिसे हमें स्कूल टाइम से पढ़ना चाहिए लेकिन भारत में स्कूल, कॉलेज या घर में कभी इन चीजों के बारे में बात नहीं की जाती है और भारत में जब हम 30 साल के हो जाते हैं तब हमें पता चलता है कि Saving and investing करनी होती है.होती है.

तो आज पेन पेपर लेकर बैठ जाएं आज हम सारी बातें इसी टॉपिक पर करने वाले हैं और इस पोस्ट को पढ़ने के बाद आपको यह बच्चों का खेल लगेगा लेकिन हां यह बहुत आसान है लेकिन सरल नहीं है इसके साथ ही हम आपको यह भी बताएंगे के किस तरह से छोटी छोटी चीजें कंपाउंड इफेक्ट से आपके पूरे जीवन की Saving and investing को प्रभावित करते हैं

ऑटोमेशन क्यों जरूरी है

• अगर आप किसी भी Saving and investing ऑटोमेट करते हैं तो वो एक तरीके से आपकी फिक्स्ड कॉस्ट में आ जाती है.मतलब आपको बिजली के बिल की तरह ही भुगतान करना होगा, वरना आपका मीटर कट जाएगा।
• आपको भूलने का डर खत्म हो जाता है, हर महीने आपकी सैलरी के आते ही शुरुआत में ही पैसा कट जाता है। मतलब यह है कि आप खर्च करने के बाद बचत नहीं करते हैं बल्कि बचत होने के बाद जो पैसे बच जाते हैं, उसी से अपना पूरा महीना चलाते हैं।
• आपके अंदर एक डिसिप्लेन बनता है कि जो पैसे बचे हैं, सिर्फ उनसे ही महीने भर का खर्च करना है, जिससे आप छोटे फ़िज़ूल खर्चों को टालते हैं, जैसे कि बार-बार बाहर चाय पीना, हर सप्ताह बाहर से पिज्ज़ा या खाना ऑर्डर करना। इसके अलावा ऐसे बहुत से और भी खर्च हैं, जिनको हम आख़िर में चर्चा करेंगे।
• कमपाउंडिंग का जादू कैसे काम करता है अगर आप दैनिक 20 रुपये की चाय पीते हैं तो महीने में 600 रुपये की चाय साल में 7200 रुपये की और अगर आप 15 साल से ऑफिस जा रहे हैं तो 1 लाख 10 हजार रुपये की सिर्फ चाय पी गई है तो मैं उम्मीद करता हूँ कि आपको समझ आया होगा कि छोटी बचत और छोटे-छोटे फिजूल खर्च किस तरह कंपाउंड होते हैं।

ऑटोमेशन करने के 5 आसान तरीके

एक छोटा टेबल

कहाँ से और कैसे पैसे बचाए

• डिडिटल सेविंग
  • डिजिटल सेविंग करने के लिए बहुत से विकल्प हैं। आप किसी भी ऐप से गोल्ड खरीद सकते हैं, एसआईपी कर सकते हैं या फिर ज़ेरोधा जैसे ऐप से स्टॉक्स खरीद सकते हैं।
• ट्रेडिशनल सेविंग
  • पोस्ट ऑफिस में FD/RD करवा सकते हैं, 100 से शुरू हो जाते हैं।
  • आप अपनी बेटी के लिए सुखनिया समृद्धि योजना करवा सकते हैं. इसमें आपको टैक्स बेनिफिट भी मिलता है।
• ईटीएफ निवेश
  • इसमें आप एक सेक्टर में पैसा निवेश करते हैं, रिटर्न कम होता है लेकिन जोखिम भी कम होता है। पिछले 5 साल में कुछ ईटीएफ ने 20% तक का रिटर्न दिया है।
  • गोल्ड ईटीएफ में निवेश करके बहुत कम पैसे में डिजिटल गोल्ड में निवेश कर सकते हैं।

ऑटोमेशन सेटअप गाइड 

• कैलकुलेट करें और महीने में 25% तक बचत के लिए पैसा अलग करें।
• सही प्लेटफ़ॉर्म को चुनें, SIP/FD/RD या स्टॉक्स में पैसा निवेश करें। अगर जानकारी नहीं है तो किसी जानकार की सलाह लें।

• ऑटोडेबिट का विकल्प सेट करें अगर आप ऐसा करते हैं तो अगर आपकी सैलरी 1 तारीख को रात 12 बजे आती है तो सुबह 1 तारीख को आपके सेविंग का हिस्सा पूरा हो जाता है और यह आप किसी भी आपसे कर सकते हैं जिनके बारे में हमने ऊपर बात की है।
• पोर्टफोलियो का रिव्यू साल में कम से कम एक बार रिव्यू करें ताकि अगर आपका कोई म्यूचुअल फंड या स्टॉक नीचे जा रहा है तो आप उसे एवरेज कर सकें।

Saving and investing में बड़ी गलती

• हमेशा अपना 4 से 6 महीने का इमर्जेंसी फंड बनाकर रखें ताकि अगर कभी ऐसा समय आए कि आपके पास नौकरी नहीं है तो आप अपना और अपनी परिवार का खर्चा मैनेज कर सकें।
• अगर आपको Saving and investing के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है तो आपको बहुत हाई रिस्क म्यूचुअल फंड में इनवेस्टिंग नहीं करनी है आपको को इंडेक्स फंड में इनवेस्ट करना है शुरू में,
• अगर आप टैक्स सेविंग करना चाहते हैं तो आप ELSS, PPF जैसे टैक्स सेविंग विकल्पों का उपयोग कर सकते हैं।
• किसी भी तरह के धोखे से बचने के लिए अपने मोबाइल नंबर और जीमेल पर अलर्ट का विकल्प ऑन करें ताकि आपको नियमित अपडेट मिलते रहें।

Saving and investing के बोनस टिप्स

• अगर आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं तो हमेशा ऑफ़र का फ़ायदा लें और अगर किसी खर्च को टाल सकते हैं तो टाल दें और उस पैसे को निवेश करें।
• अगर आपके पास घर पर कोई भी सामान एक्स्ट्रा है तो उसे बेचकर निवेश करें, ओएलएक्स पर आसानी से बेच सकते हैं और अगर आपको कुछ सामान चाहिए तो कोशिश करें कि ओएलएक्स से ही सेकंड हैंड खरीद लें और बाकी पैसे को निवेश कर सकते हैं।
• आपके पास जितनी भी एक्स्ट्रा सब्सक्रिप्शन है जैसे अमेज़न प्राइम नेटफ्लिक्स आप इनको बंद कर सकते हैं और सालाना 5000 रुपये तक बचत कर सकते हैं.

निष्कर्ष

Saving and investing के बारे में जितनी भी बुनियादी से लेकर उन्नत चीजें थीं हमने सारी आपको बता दी हैं. लेकिन Saving and investing कोई एक दिन की यात्रा नहीं है बल्कि ये एक ऐसा रास्ता है अगर आप इसको लंबे समय तक फॉलो करते हैं तो आप करोड़पति बन सकते हैं क्योंकि आज तक लाखों लोग इस मेथड को इस्तेमाल करके मिलियनेयर बन चुके हैं।और हम खुद भी इस मेथड को फॉलो करते हैं.

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FAQ-अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

• Q1-How do you automate saving and investing?
  • म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें
• Q2-How can saving and investing become automatic
  • zerodha,kotak neo जैसे आप में हर महीने ऑटोमेटिक सिप कर सकते हैं स्टॉक्स और म्यूचुअल फंड में,