Is SIP better than lump sum investment in stocks

परिचय

कोविड के बाद के पांच सालों में ना सिर्फ टेक्नोलॉजी के क्षेत्र में बल्कि सभी सेक्टर्स में बहुत तेजी आई है और साथ में स्टॉक मार्केट में भी बल्कि लोगों में भी बहुत ज्यादा जागरूकता आई है और साथ में लोगों ने अपने निवेश के प्रति इंटरेस्ट भी बढ़ाया है। अब लोग समझ रही हैं कि निवेश कितना जरूरी है

लेकिन नए भारतीय निवेशकों के मन में हमेशा एक सवाल रहता है कि क्या स्टॉक्स में SIP करें या लम्पसम में निवेश करें। तो आज हम इस बारे में डिटेल में बात करेंगे (SIP VS Lumpsum Which is better) और ये सवाल हर नए निवेशक को परेशान करते हैं। तो चलिए अब आपके साथ डेटा के हिसाब बात करते हैं।

दोनों तरीकों को समझते हैं

SIP V/S LUMPSUM

• LUMPSUM INVESTMENT
  • एक बार में बड़ी रकम को म्यूचुअल फंड में निवेश करना 1, 2, 5 लाख या उससे भी ज्यादा जितनी आप करना चाहते हैं।
• SIP (Systematic investment plan)
  • अगर आपके पास एक साथ निवेश करने के लिए पैसे नहीं हैं तो आप थोड़ा थोड़ा पैसा भी निवेश कर सकते हैं, जैसे आप कोई नौकरी करते हैं तो आप 5000 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं।

इंडियन सर्च ट्रेंड से जानिये इन्वेस्टर के चिंताए

• समय के चिंता=क्या अभी लंपसम निवेश करना सही है जैसे बाजार को लेकर चिंता करना क्या सही होगा उतार चढ़ाव को लेकर,
• लॉन्ग टर्म रिटर्न=SIP V/S Lumpsum Return लंबे समय में क्या बेहतर है.जैसे रिटर्न को लेकर हमेशा एक उलझन बनी रहती है
• भारतीय प्लेटफॉर्म्स=आप Grow जैसे आपसे भी एसआईपी शुरू कर सकते हैं.

SIP V/S LUMPSUM TABLE

भारत के बाजार के उदाहरण

• 2020 में NIFTY 50 में 5 लाख का निवेश
  • लंपसम: मार्च 2020 तक -40% की गिरावट की रिकवरी करने में मार्केट को 18 महीने का समय लगा, तब अगर उस समय भी आपने निवेश किया होता तो आज आपके पैसे 2 से 3 गुना तक हो गए होते।
  • SIP:बाजार के क्रैश के दौरान सस्ते यूनिट्स खरीदने का मौका मिलता है जिससे आपका धन जल्दी बनता है। कोविड के बाद +22% का रिटर्न दिसंबर तक दिया था।

कब, कहाँ और कहाँ पैसे लगाने चाहिए – स्मार्ट निवेशक की गाइड

• SIP मैं निवेश करना सही होगा अगर…….
  • आप कहीं पर नौकरी करते हैं और फिर आपको मासिक आय आ रही है, जैसे कि घर का किराया।
  • अगर मार्केट बहुत अधिक अस्थिर है और आपको ज्यादा आइडिया नहीं है तो,
  • अगर आप डिसिप्लिन के साथ निवेश करना चाहते हैं तो जैसे कि QUORA/REDDIT जैसे प्लेटफार्म पर अक्सर लोग सवाल पूछते हैं इसके बारे में।
• Lumpsum में निवेश करना……
  • अगर आपको विरासत में पैसा मिल रहा है.
  • आप रिटायर होने वाले हैं, तो भारत में आमतौर पर ऐसे समय पर ही ज्यादा पैसा होता है।
  • अगर आप बार-बार पैसा निवेश करने का झंझट नहीं चाहते हैं तो,

लॉन्ग टर्म निवेशकों के लिए पोर्टफोलियो सैंपल 

• एसबीआई का स्मॉल, मिड या लार्ज कैप में से कोई भी एक म्यूचुअल फंड समय अवधि के हिसाब से,
• Parag Parikh flexi cap fund
• Nippon India small cap fund
• UTI nifty 50 index fund

फैसला कैसे करें

• थोड़ा मर्केट की मूवमेंट को समझे जैसे कि पिछले 5 सालों में SIP ने अच्छा रिटर्न दिया है.
• हाइब्रिड मेथड
  • अगर आपको समझ नहीं आ रहा है तो 50% पैसा अभी निवेश कर सकते हैं या जब भी आप शुरू करें और 50% पैसा धीरे-धीरे करके SIP मोड में अगले कुछ महीनों में निवेश कर सकते हैं।
• जरूरी बात
  • नए निवेशक को हमेशा SIP मोड से शुरू करना चाहिए जब तक अनुभव न हो जाए, बल्क में पैसा निवेश न करें।
  • Grow/Zerodha जैसे आप पर SIP VS Lumpsum Calculator का इस्तेमाल करें जहां से आपको सही आइडिया मिल सकता है.

निष्कर्ष

दोनों के अपने अपने फायदे हैं

• लंपसम बुल मार्केट में ज्यादा रिटर्न दे सकता है और जैसे कि इंडिया अभी ग्रोइंग फेज में उम्मीद की जा रही है कि मार्केट अभी बुल फेज में रहेगा।
• अगर आप SIP करना चाहते हैं तो भी सही है क्योंकि मार्केट के गिरने से आपको ज्यादा चिंता नहीं होती है। आप हर महीने थोड़ा-थोड़ा पैसा निवेश करते रहते हैं और बहुत सारे लोगों ने SIP करके ही अपने लिए एक अच्छा धन बनाया है।
• असली लाइव एग्ज़ाम्पल
  • मैं अपनी खुद की बात करूं तो मैंने अपनी बेटी के लिए SBI SMALL CAP में एक SIP किया जो मैंने 3 साल पहले 10,000 से शुरू किया था और हर साल 500 रुपये का ऑटो टॉप अप किया है और आज मेरे बेटे के लिए मेरे पास 3 लाख का कोर्पस हो गया है और 20 साल के बाद जब मेरी बेटी की शादी और पढ़ाई के लिए मुझे पैसे की जरूरत होगी तो मुझे कोई टेंशन नहीं होगी क्योंकि तब तक उसके लिए 1 करोड़ का कैपिटल बन जाएगा तो यह SIP की पावर है।
• अंतिम सलाह
  • अगर आपको मार्केट की समझ नहीं है तो इंडेक्स फंड में एसआईपी कर सकते हैं या फिर निफ्टी 50 के स्टॉक्स में भी एसआईपी कर सकते हैं और समय के साथ साथ बड़ा सकते हैं
• सोर्स= Money control, Grow & Valur research डेटा के आधार पर
  • याद रखें निवेश का लक है समय में मार्केट, मार्केट में समय नहीं।